ਲਾਈਵ ਪੰਜਾਬੀ ਟੀਵੀ ਬਿਊਰੋ :ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ Cibil Score ਚੰਗਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਪਰ CIBIL ਸਕੋਰ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਹੋਰ ਫੈਕਟਰਜ਼ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ਵਿਚੋਂ ਇਕ ਹੈ DTI Ratio। ਇਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ Debt to Income Ratio। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ DTI ਅਨੁਪਾਤ ਗੜਬੜ ਹੈ ਤਾਂ ਵੀ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਬੇਨਤੀ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਆਓ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਦੇ ਹਾਂ ਕਿ DTI Ratio ਕੀ ਹੈ?

ਕੀ ਹੈ DTI Ratio ਤੇ ਇਸਦਾ calculate ਕਿਵੇਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?

ਦਰਅਸਲ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਨੇ ਆਪਣੇ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਪਰ ਕਰਜ਼ਾ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਗਾਹਕ ਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦਾ ਹੈ। ਮਤਲਬ, ਇਸ ਰਾਹੀਂ ਇਹ ਚੈੱਕ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਕਰਜ਼ਾ ਮੋੜਨ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਲਈ, ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ, ਕਾਰ ਲੋਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਕਿਸਮ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਦੀ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਨਾਲ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਡੀਟੀਆਈ ਅਨੁਪਾਤ ਦਾ ਪਤਾ ਚੱਲਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਉਸ ਨੂੰ ਲੋਨ ਵਜੋਂ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਤਨਖਾਹ 80,000 ਰੁਪਏ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਹੋਮ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕਾਰ ਲੋਨ ਹੈ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਤੁਹਾਡੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ 26,000 ਰੁਪਏ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰ ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ 10,000 ਰੁਪਏ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੁੱਲ 36,000 ਰੁਪਏ ਕੱਟੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਾ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ 45% ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡਾ DTI ਅਨੁਪਾਤ 36% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। DTI ਅਨੁਪਾਤ ਜਿੰਨਾ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗਾ, ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਉੱਨਾ ਹੀ ਬਿਹਤਰ ਹੋਵੇਗਾ।

ਇਸ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰਿਆ ਜਾਵੇ

ਡੀਟੀਆਈ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਹੋਰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਆਮਦਨ ਦਾ ਕੋਈ ਹੋਰ ਸਰੋਤ ਬਣਾਓ ਜਾਂ ਨੌਕਰੀਆਂ ਬਦਲ ਕੇ ਆਪਣੇ ਪੈਕੇਜ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰੋ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਤੋਂ ਜਲਦੀ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ DTI ਨੂੰ ਸੁਧਾਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।